Первое — напишите четкий бизнес-план
Первое, что спросит банковский работник — на что вам нужны деньги и почему именно на это. От того, насколько конкретным и детальным будет этот ответ, будет зависеть, получите ли вы заем. Нужно не просто сказать, что вы планируете купить или сколько людей нанять, но и объяснить, когда это окупится, и почему нужно потратить деньги именно так, а не иначе. К примеру: хочу купить сеялку, чтобы быстрее засеять поле. Мне нужна именно эта модель, потому что у нее более долгий срок эксплуатации, а стоит при этом дешевле, чем другие. Вот прайс поставщика, у которого я буду покупать, вот цены конкурентов. Вот прогнозы относительно урожая без нового оборудования, а вот — с ним. Вся эта информация должна содержаться в бизнес-плане. Важно, что 20% от стоимости покупки бизнесмен должен заплатить сам и только на остальное брать кредит.
Условия кредита
Максимальный уровень годового дохода — не более 100 миллионов гривен.
Сумма кредита — до 3 миллионов гривен.
Срок кредита — до 5 лет.
Процентная ставка 5, 7 или 9 процентов годовых зависит от целей кредита и от того, создает ли бизнес новые рабочие места.
У предпринимателя должно быть 20% собственных денег на ту цель, на которую он хочет взять кредит.
Фермер Андрей Вечерук из Винницкой области выращивает зерновые, бобовые и масличные культуры. Он получил полмиллиона гривен кредита в Ощадбанке под 7 процентов годовых. На эти средства купил трактор, а кредит намерен вернуть с продажи нового урожая. Трактор выступает в этом кредите в качестве залога. Фермер рассчитывает создать на предприятии новые рабочие места и получить еще более низкую процентную ставку — 5 процентов.
Торговый дом «ВИЗА-ВИ» из Херсона получил почти миллион гривен кредита в Укрэксимбанке, ставка 9 процентов годовых. Компания торгует косметикой оптом в трех областях — Николаевской, Херсонской и Одесской. Много тратит на логистику. Сократить расходы решили, купив фургон Renault Master и автомобиль Peugeot New Partner для перевозки товаров. Директор Виктория Мирошниченко рассказывает, что предприятие подробно прописало экономию средств с новыми авто в заявке на кредит. «Мы планировали расширить штат — взять водителей. И через некоторое время снизить ставку с 9 до 5 процентов. Надеемся это сделать после карантина», — добавляет Виктория.
Где можно получить кредит
Участниками программы являются семь банков:
Восемь банков ожидают подписания договоров: ОТП Банк, Альфа-Банк, Кредобанк, ТАСКОМБАНК, Банк «Восток», Поликомбанк, МИБ, Мегабанк.
Еще шесть банков подали заявки на участие.
Второе — проверьте кредитную историю
Самостоятельно проверить кредитную историю можно в Бюро кредитных историй, а расчеты с государством — в кабинете налогоплательщика на сайте налоговой.
Фирма Андрея Вечерука работает уже двадцать лет. Фермер уже ранее брал кредит, поэтому за свою кредитную историю не волнуется: «Нужно, чтобы все было чисто — уплата налогов, зарплат. Если неправильно ведется бухгалтерия, то банк может отказать. Кто имеет хорошую банковскую историю, кредит получит». Торговый дом «ВИЗА-ВИ» на рынке пятнадцать лет и также раньше брал займы, рассказала Виктория Мирошниченко.
Роман Хопта — владелец медицинского центра «Репобона» в Ивано-Франковске. Получил у Укрэксимбанка два кредита на общую сумму около 900 тысяч гривен по ставке 7 процентов годовых. Работает с 2003 года, постоянно привлекает кредиты на развитие бизнеса: «Зачем сразу платить, если это можно растянуть на долгое время? У меня никогда не было задолженностей, всегда платил вовремя. Этот также планирую вовремя оплатить, несмотря на коронавирус». За кредитные средства расширяет клинику — купил наркозно-дыхательный аппарат и рентгеновские системы для стоматологического кабинета. Предприниматель говорит: «Самая большая сложность — это сбор документов. У меня две фирмы, и обе банк проверял».
Третье — подайте онлайн или по телефону заявку в банк
Приготовьтесь, что решение по кредиту банк принимает не сразу. Опрошенные «Бабелем» предприниматели называют сроки до полутора месяцев. Сначала вы оставляете заявку на кредит, с вами связывается менеджер банка, который дает перечень нужных документов. Вы отправляете их и ждете решения. «Процесс оформления был нелегким, надо было собрать много документов. На кредит мы подались в середине февраля. В конце марта мы получили первый транш на первую машину», — вспоминает Виктория Мирошниченко. «Документов было много, бухгалтер собирала все в течение двух недель. Наши документы отправили в Винницу, оттуда — в Киев», — рассказывает Андрей Вечерук.
В целом украинские предприниматели подали 17 348 заявок на участие в Государственной программе «Доступні кредити 5-7-9%». Они вместе могут получить более 11 миллиардов гривен, ответили на запрос «Бабеля» в Министерстве финансов. Пока подписано 369 кредитных договоров на общую сумму 232,6 миллиона гривен. Уже отклонено 943 заявки.
Больше всего займов выдал государственный Ощадбанк. Как сообщили «Бабелю» в пресс-службе, за два с половиной месяца со старта программы банк предоставил 134 кредита на сумму почти 87 миллионов гривен. Три четверти всех займов получили аграрии. Средняя сумма кредита — 650 тысяч гривен на срок от трех лет.
Почему вам могут отказать?
Три четверти опрошенных Союзом украинских предпринимателей не обращались для получения кредита. Половине бизнесменов, которые обращались, отказали. Причины отказов разные. Предприниматели, опрошенные СУП, говорят, что им требуется большая сумма финансовой помощи (29,6%), 31% опрошенных не подходит под условие «наличие прибыльности бизнеса за последние 12 месяцев», больше половины не имеют банковского залога.
По данным Минфина, чаще всего банки отказывают тем заемщикам, в деловой репутации которых не уверены (26% заявок), у кого недостаточная кредитоспособность (22%) и тем, у кого цели кредита не соответствуют условиям программы (20%). Успешно подписаны договоры в основном с предпринимателями в сфере сельского хозяйства (57%) и розничной торговли (18%).